Waardeoverdracht

Verandert u van werkgever en gaat u naar een ander pensioenfonds of -verzekeraar? Dan mag u uw ‘oude’ pensioen meenemen naar uw nieuwe pensioenregeling. Dit heet waardeoverdracht. U vraagt waardeoverdracht aan bij uw nieuwe pensioenfonds of -verzekeraar.

Waardeoverdracht gaat misschien automatisch als u een klein pensioen heeft
Is uw pensioen lager dan de wettelijke afkoopgrens van € 592,51 per jaar in 2024? Dan mag uw oude pensioenfonds of -verzekeraar dit kleine pensioen ook automatisch overdragen. Bekijk daarvoor het laatste pensioenoverzicht dat u krijgt van die pensioenuitvoerder. Daarop staat of u zelf iets moet doen om uw waardeoverdracht te regelen.

Waar moet u op letten?

Vergelijk uw oude en uw nieuwe pensioenregeling. Dan kunt u bepalen of waardeoverdracht voor u een goede keuze is. Check voor beide regelingen de volgende punten:

• Wordt uw pensioen verhoogd?
• Met welke percentages is het pensioen in beide regelingen de afgelopen jaren aangepast?
• Heeft u individuele keuzemogelijkheden?
• Op welke leeftijd kunt u stoppen met werken?
• Hoe is het partnerpensioen geregeld? Op opbouwbasis of op risicobasis?
• Soort pensioenregeling? Is dit een beschikbare premieregeling, middelloonregeling of eindloonregeling?
• Hoe hoog is de dekkingsgraad?
• Heeft het fonds een herstelplan?
• Loopt u een beleggingsrisico als deelnemer? Bij een beschikbare premieregeling kan dit risico bij u als individuele deelnemer liggen.

Wat moet u verder weten?

• Waardeoverdracht is niet verplicht. U mag het pensioen ook bij uw oude pensioenfonds achterlaten.
• Waardeoverdracht kan financieel de moeite waard zijn. Of dit in uw geval ook zo is, hangt af van beide pensioenregelingen. Kijk goed naar de voorwaarden: u hoeft niet meteen te beslissen.
• Waardeoverdracht bij een pensioenfonds kan alleen als beide pensioenfondsen er financieel goed voor staan. De dekkingsgraad moet dan bij uw nieuwe pensioenfonds 100% of meer zijn. Is dit nu niet het geval? Vraag uw waardeoverdracht dan toch meteen aan!
• Heeft u maar weinig pensioen bij ons? Dan mag ons pensioenfonds dit pensioen afkopen als uw pensioen ingaat. U krijgt dan direct 1 pensioenbedrag en geen maandelijks pensioen. Dit heet afkoop. U krijgt vanzelf een brief als wij uw pensioen afkopen op het moment dat uw kleine ouderdoms- partner- of wezenpensioen ingaat.